Indagini bancarie per professionisti: come scegliere l’indagine giusta per il recupero crediti
Le indagini bancarie per professionisti sono strumenti investigativi avanzati, utilizzati in particolare da avvocati, studi legali, commercialisti e imprenditori per far valere un diritto in sede giudiziaria. Rientrano tra le indagini finanziarie più efficaci sia in ambito di recupero crediti, sia in contesti delicati come separazioni, divorzi e successioni ereditarie, dove occorre ricostruire la reale situazione patrimoniale di una persona.
Rispetto a una semplice informazione anagrafica o camerale, le indagini bancarie sono vere e proprie investigazioni sui conti correnti e sugli strumenti finanziari riconducibili al debitore, con l’obiettivo di individuare rapporti pignorabili (conti, libretti, carte con IBAN) e valutarne la capienza ai fini dell’azione esecutiva.
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Indice
- Indagini bancarie per professionisti: cosa sono davvero
- Quando usare le indagini bancarie e in quali procedimenti sono decisive
- Licenza, privacy e limiti di legge nelle indagini bancarie
- Come scegliere l’indagine bancaria più efficace
- Tabella comparativa delle principali indagini bancarie
- Consulenza per avvocati e professionisti
Indagini bancarie per professionisti: cosa sono davvero
Con indagini bancarie si intendono investigazioni strutturate finalizzate al rintraccio dei conti correnti intestati a un soggetto, persona fisica o società. Non si tratta di semplici “visure conti correnti” estratte da una banca dati centralizzata:
- non esiste un’anagrafe dei conti correnti liberamente consultabile con tutti i rapporti bancari di un soggetto;
- qualunque accesso abusivo a banche dati riservate sarebbe illegale e inutilizzabile in giudizio.
Le indagini bancarie per professionisti consistono quindi in una raccolta e analisi di informazioni provenienti da fonti lecite, pubbliche e confidenziali, incrociate con metodo investigativo, al fine di:
- individuare conti correnti, libretti postali, carte prepagate con IBAN e altri rapporti finanziari;
- valutare la capienza indicativa dei rapporti in relazione al credito da recuperare;
- fornire al legale un report utilizzabile in sede di pignoramento presso terzi.
Per una panoramica generale su tutte le tipologie disponibili puoi consultare anche la guida completa alle indagini bancarie.
Quando usare le indagini bancarie e in quali procedimenti sono decisive
Le indagini bancarie sono un tassello fondamentale in molti contesti giudiziari e stragiudiziali. Alcuni casi tipici:
Recupero crediti e pignoramento del conto corrente
Cliente che non paga una fornitura, inquilino moroso, debitore cronico: individuare i conti correnti intestati permette di procedere con il pignoramento presso terzi in modo mirato, massimizzando le probabilità di recupero.
Separazioni, divorzi, assegni di mantenimento
Le indagini bancarie possono essere utilizzate per ricostruire la reale capacità patrimoniale del coniuge obbligato, anche e soprattutto per mezzo di verifiche reddituali, a volte accompagnate anche da indagini sul reale tenore di vita di un soggetto.
Successioni ereditarie e conti del “de cuius”
Sempre più spesso gli eredi richiedono indagini bancarie per verificare la presenza di conti correnti, libretti o polizze intestate al defunto, e individuare eventuali distrazioni patrimoniali operate da uno degli eredi in danno degli altri.
Le indagini bancarie si affiancano ad altre informazioni patrimoniali, come:
- il rintraccio delle polizze intestate a un soggetto (in particolare polizze vita a premio unico usate in chiave “parabancaria”);
- il rintraccio del posto di lavoro o pensione, indispensabile per il pignoramento di stipendi e trattamenti previdenziali;
- eventuali indagini patrimoniali complete su beni mobili, immobili, società e partecipazioni.
Licenza, privacy e limiti di legge nelle indagini bancarie
Le indagini bancarie possono essere svolte esclusivamente da soggetti autorizzati. In particolare, Omnia Data Srl opera come istituto autorizzato ex art. 134 T.U.L.P.S., nel rispetto del D.M. 269/2010 e della normativa privacy (incluso il GDPR).
La normativa consente la raccolta, analisi e valutazione di dati economici, finanziari, creditizi e patrimoniali di persone fisiche e giuridiche, a condizione che:
- vi sia la finalità di accertare, esercitare o difendere un diritto in sede giudiziaria;
- l’incarico sia conferito per iscritto, anche dal difensore;
- i dati siano raccolti da fonti lecite (registri pubblici, informazioni accessibili, fonti private autorizzate);
- il trattamento cessi una volta conclusa l’attività investigativa, salvo quanto necessario per dimostrare la correttezza dell’operato.
È importante ricordare che l’investigatore non può agire di propria iniziativa: ogni indagine deve essere fondata su un preciso incarico, connesso a un diritto giuridicamente rilevante (ad esempio un credito da tutelare, un procedimento di separazione, una controversia commerciale).
Come scegliere l’indagine bancaria più efficace
Per un avvocato o un professionista, il punto non è semplicemente “fare un’indagine bancaria”, ma scegliere quella giusta in base a:
- importo del credito (microcredito, crediti medi, importi elevati);
- fase (valutazione preliminare, post-decreto ingiuntivo, esecuzione forzata);
- tipologia di debitore (privato, società, professionista);
- conoscenza attuale dei conti (conto già noto vs conti da rintracciare ex novo);
- necessità di coprire anche banche online o solo istituti tradizionali.
In alcuni casi può essere sufficiente una verifica mirata su conti già conosciuti; in altri è preferibile una indagine bancaria nazionale completa, eventualmente estesa alle banche online per massimizzare la probabilità di rintracciare rapporti attivi e capienti.
Principali indagini bancarie: tabella comparativa
Di seguito una tabella riassuntiva delle principali indagini bancarie disponibili tramite inforecuperocrediti.com, pensata proprio per avvocati e professionisti che devono scegliere lo strumento più adatto a ogni pratica.
| Servizio | Quando usarlo | Cosa individua | Capienza |
|---|---|---|---|
| Verifica Bancaria | Quando il professionista conosce già uno o più conti del debitore e vuole verificare se sono ancora attivi e aggredibili prima di procedere al pignoramento. | Verifica dell’esistenza e attualità dei conti correnti indicati, con controllo su eventuali variazioni o chiusure. | Sì, con indicazioni sulla capienza ai fini valutativi. |
| Indagine Bancaria Nazionale | Quando il professionista non conosce i conti del debitore e deve avviare un pignoramento efficace su territorio nazionale. | Ricerca di banche e poste, conti correnti, libretti, carte con IBAN intestati al soggetto sul territorio nazionale. | Sì, con indicazioni utili a valutare la convenienza dell’azione esecutiva. |
| Rintraccio Conti Correnti Online | Quando si sospetta che il debitore utilizzi banche online (N26, Revolut, Qonto, ecc.) e si vuole ottenere il massimo approfondimento sui rapporti finanziari. | Tutto quanto previsto dall’Indagine Bancaria Nazionale più il rintraccio di conti presso istituti online senza sportelli fisici. | Sì, con indicazioni di capienza anche sui conti online ove possibile. |
In caso di crediti rilevanti o situazioni complesse (più debitori, società schermate, contesti familiari conflittuali) è spesso opportuno combinare le indagini bancarie con altre indagini patrimoniali per ottenere un quadro completo.
Consulenza per avvocati e professionisti
Ogni pratica di recupero crediti è diversa e richiede una strategia su misura. Prima di ordinare un’indagine bancaria è utile valutare:
- se il debitore ha già altri pignoramenti in corso;
- se esistono conti già noti da verificare prima di avviare nuove ricerche;
- se è preferibile aggredire stipendio, pensione, immobili o conti correnti in via prioritaria;
- se il creditore è un privato, un’azienda o uno studio legale che agisce per conto terzi.
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Scrivi a segreteria@inforecuperocrediti.com oppure chiama 329 572 4694. Ti aiutiamo a scegliere l’indagine bancaria più adatta al tuo cliente e al tipo di pignoramento che intendi avviare.
