Ricerca conti correnti debitore: come funziona, quando si può fare e quali sono le alternative

La ricerca conti correnti debitore è uno degli strumenti più efficaci nel recupero crediti, perché permette di individuare i rapporti bancari intestati al debitore e di procedere al pignoramento presso terzi in modo mirato. Aziende, professionisti, avvocati e privati si trovano sempre più spesso di fronte a clienti che non pagano, fatture insolute o ritardi sistematici nei pagamenti: prima di avviare azioni esecutive costose e lunghe è fondamentale capire se il debitore ha conti correnti, disponibilità e beni realmente aggredibili.

Indice

• Ricerca conti correnti debitore tramite agenzia investigativa
• Quando si può fare il rintraccio conti correnti debitore (profili privacy)
• Rintraccio conti correnti debitore tramite Tribunale e art. 492-bis c.p.c.
• Limiti pratici della ricerca tramite 492-bis e rischio di infruttuosità
• Perché fare prima un’indagine patrimoniale sul debitore
• Tabella di confronto delle principali soluzioni
• Domande frequenti sul rintraccio conti correnti debitore

Ricerca conti correnti debitore tramite agenzia investigativa

Laricerca conti correnti debitore può essere svolto da un istituto investigativo autorizzato, che si occupa di indagini bancarie e indagini per recupero crediti. Tramite il portale inforecuperocrediti.com e Omnia Data Srl, istituto autorizzato ex art. 134 T.U.L.P.S., è possibile richiedere diverse tipologie di indagine bancaria per individuare i conti del debitore in modo mirato e nel rispetto della normativa.

Queste indagini consentono di trovare i conti correnti del debitore a seguito di ricerche strutturate e non di semplici “tentativi” su poche filiali. L’obiettivo è fornire al creditore e al suo Avvocato informazioni realmente utilizzabili per il pignoramento, evitando rintracci generici o non aggiornati.

Il servizio di ricerca conti correnti offerto tramite inforecuperocrediti.com è un’informazione commerciale avanzata per il recupero crediti: una volta individuati gli istituti presso cui il debitore intrattiene rapporti bancari, il legale potrà procedere con il pignoramento del saldo e degli eventuali crediti presenti sui conti, nel limite dell’importo dovuto.

La possibilità di pignorare i conti correnti del debitore, così come pignorare lo stipendio, la pensione o altri crediti presso terzi, è espressamente prevista dal Codice di Procedura Civile, in attuazione del principio generale dell’art. 2740 c.c. (“Il debitore risponde dell’adempimento delle obbligazioni con tutti i suoi beni presenti e futuri”).

In pratica, il pignoramento del conto corrente consente al creditore di soddisfarsi sulle somme depositate presso la banca o l’ufficio postale, velocizzando il recupero del credito rispetto ad altre forme di esecuzione (ad esempio il pignoramento immobiliare, che richiede tempi molto più lunghi).

Quando si può fare il rintraccio conti correnti debitore (profili privacy)

Una domanda frequente è: “Il rintraccio conti correnti debitore è compatibile con la normativa privacy?”. La risposta è sì, se l’indagine viene effettuata per finalità legittime di recupero crediti e nel rispetto delle basi giuridiche di trattamento previste dalla legge.

La normativa prevede infatti che il consenso dell’interessato non sia necessario quando il trattamento dei dati è necessario per adempiere a un obbligo di legge. Nel caso del recupero crediti, la base giuridica si collega all’obbligo stabilito dall’art. 2740 del Codice Civile e alla titolarità di un diritto giuridicamente rilevante (sentenza, decreto ingiuntivo esecutivo, titolo esecutivo in generale).

In concreto, il rintraccio conti correnti debitore svolto da un soggetto autorizzato e su incarico di un creditore munito di titolo esecutivo (o comunque in fase di azione giudiziaria) si inserisce in un quadro di legittimo trattamento dei dati, volto a rendere effettivo il diritto di credito.

Ricerca conti correnti debitore tramite Tribunale (art. 492-bis c.p.c.)

Oltre alle indagini bancarie tramite agenzia investigativa, l’ordinamento prevede anche una ricerca dei beni da pignorare via Tribunale, disciplinata dall’art. 492-bis c.p.c., introdotto con la legge 132/2014. La norma consente al creditore, tramite il proprio Avvocato, di presentare un’istanza al Presidente del Tribunale competente affinché l’Ufficiale Giudiziario acceda telematicamente alle banche dati della Pubblica Amministrazione, tra cui:

• anagrafe tributaria, compreso l’archivio dei rapporti finanziari;
• pubblico registro automobilistico;
• banche dati degli enti previdenziali;
• altre banche dati che consentono di individuare cose e crediti da sottoporre a esecuzione, compresi i rapporti con istituti di credito e datori di lavoro.

Si tratta, sulla carta, di uno strumento potente per la ricerca telematica dei beni del debitore. Tuttavia, come spesso accade, tra la previsione normativa e l’operatività concreta possono esserci differenze significative.

Limiti pratici della ricerca tramite 492-bis e rischio di infruttuosità

La ricerca dei beni tramite art. 492-bis c.p.c. presenta diversi profili critici che vanno valutati con attenzione:

• Operatività non uniforme: non tutti gli uffici giudiziari dispongono degli stessi canali e della stessa efficienza nell’esecuzione di queste ricerche telematiche.
• Tempistiche spesso lunghe: i tempi di risposta delle banche dati possono essere rilevanti, con il rischio che il debitore nel frattempo sposti le proprie disponibilità.
• Possibile assenza di beni aggredibili: se il debitore è realmente nullatenente o ha già svuotato i conti, l’esito può essere negativo.
• Rischio di chiusura anticipata della procedura: l’art. 164-bis disp. att. c.p.c. prevede la chiusura per infruttuosità quando non è più possibile conseguire un ragionevole soddisfacimento delle pretese creditorie rispetto ai costi di prosecuzione.

In altre parole, dopo aver avviato il procedimento, sostenuto i costi dell’istanza, coinvolto l’Avvocato, intimato il precetto e atteso gli esiti delle ricerche telematiche, ci si può trovare di fronte a un nulla di fatto. Il rischio è quello di aver speso tempo e denaro senza alcun effettivo beneficio.

Perché fare prima un’indagine patrimoniale sul debitore

Proprio per evitare sorprese e procedimenti infruttuosi, è spesso opportuno svolgere prima un’indagine patrimoniale privata e un rintraccio conti correnti debitore tramite un istituto autorizzato. Questo permette di:

• comprendere in anticipo se il debitore dispone di conti correnti, stipendi, pensioni o altri beni aggredibili;
• valutare se conviene procedere con il pignoramento (anche in relazione alla capienza dei conti);
• scegliere la forma di esecuzione più efficiente (conto corrente, busta paga, crediti presso terzi, ecc.);
• evitare di intraprendere azioni giudiziarie lunghe e costose contro soggetti di fatto nullatenenti.

Un’indagine patrimoniale ben impostata consente di costruire una strategia di recupero crediti ragionata: se emergono margini di recupero, si può procedere con decisione; se invece non emergono beni aggredibili, si evita di investire ulteriori risorse in un’azione destinata, con ogni probabilità, a fallire.

Tabella di confronto: agenzia investigativa vs Tribunale

La tabella seguente riassume, in modo schematico, le differenze principali tra rintraccio conti correnti debitore tramite agenzia investigativa autorizzata e ricerca dei beni tramite Tribunale ex art. 492-bis c.p.c.

Domande frequenti sul rintraccio conti correnti debitore

Il rintraccio conti correnti debitore viola la privacy?

No, se effettuato da un istituto autorizzato e per finalità di recupero crediti, in presenza di un diritto giuridicamente rilevante (ad esempio un decreto ingiuntivo esecutivo). In questi casi il trattamento dei dati è fondato su obblighi di legge collegati all’esecuzione forzata.

Meglio il rintraccio tramite agenzia investigativa o tramite Tribunale?

Non esiste una risposta unica. Spesso la soluzione migliore è combinare i due strumenti: prima un’indagine patrimoniale privata per capire se ci sono margini di recupero; poi, se necessario, richiesta di ricerche telematiche ex art. 492-bis c.p.c. tramite l’Avvocato.

Quanto costa un rintraccio conti correnti debitore?

Il costo dipende dal tipo di indagine (rintraccio nazionale, conti online, verifica su conti già conosciuti) e dalla complessità del caso. È importante valutare il costo sempre in rapporto all’importo del credito e alle probabilità di recupero.

Il debitore viene informato della ricerca sui suoi conti?

No, nella fase di indagine informativa il debitore non viene contattato. Verrà a conoscenza dell’attività del creditore solo quando riceverà la notifica degli atti giudiziari (precetto, pignoramento ecc.).

Come posso richiedere un rintraccio conti correnti?

Puoi contattarci telefonicamente al 329 572 4694, inviare una mail a segreteria@inforecuperocrediti.com oppure utilizzare il portale inforecuperocrediti.com per richiedere le indagini bancarie e patrimoniali più adatte al tuo caso.