Indagini patrimoniali in sintesi
- Indagini patrimoniali investigative su beni, redditi e rapporti utile al recupero crediti.
- Si può richiedere con interesse legittimo (non serve titolo esecutivo).
- Output: conti (capienza indicativa), redditi/datore di lavoro, immobili/veicoli, pregiudizievoli.
- Tempi medi: 10–15 giorni; urgenze su richiesta.
Cosa sono le indagini patrimoniali
Le indagini patrimoniali sono uno strumento essenziale per chi deve valutare la solvibilità di una persona fisica o giuridica e intraprendere azioni di recupero crediti. Per indagine patrimoniale si intende un’attività investigativa, svolta da titolare di licenza prefettizia ex art. 134 TULPS, finalizzata a ricostruire il patrimonio e la capacità di adempiere di una persona fisica o giuridica. L’obiettivo è individuare masse aggredibili (beni e rapporti) e produrre un report utilizzabile a supporto di strategie legali e di recupero crediti. A differenza dei semplici report da banche dati, l’indagine investigata integra fonti pubbliche con verifiche attive e analisi critiche di un redattore qualificato.
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Indagini patrimoniali vs report da banche dati
| Report da banche dati | Indagine investigata |
|---|---|
| Consegna in tempo reale | Consegna in 10–15 giorni lavorativi |
| Solo dati pubblici riclassificati (algoritmi) | Dati pubblici + riscontri investigativi autorizzati + verifiche e approfondimenti umani |
| Utile solo per pre-screening clienti low risk | Utile per decisioni anche su clienti high risk e per azioni esecutive |
| Contenuti limitati ai fini del recupero crediti | Contenuti investigativi per recupero crediti e per strategie legali (da valutare caso per caso) |
Quando richiederla
L’indagine patrimoniale è decisiva in quattro scenari:
- Recupero crediti / esecuzione forzata: per pignorare conti, stipendi, pensioni o crediti presso terzi (art. 2740 c.c.).
- Pre-contenzioso: per capire se agire è conveniente e dove indirizzare le azioni.
- Famiglia: separazioni o mantenimento, per confrontare redditi dichiarati e tenore di vita.
- Eredità: ricostruzione patrimonio del de cuius, rapporti bancari, polizze.
Persone fisiche (PF)
Per i debitori PF le richieste più frequenti riguardano: rintraccio posto di lavoro o pensione con datore/ente e reddito, rintraccio conti correnti (con indicazioni di capienza/operatività ove disponibile), immobili/veicoli, protesti e pregiudizievoli, domicilio/residenza per notifiche.
Persone giuridiche (PG)
Per società e ditte individuali l’attenzione è su: crediti verso clienti e fornitori (per pignoramenti presso terzi), rapporti bancari, stato operativo reale (stabilimenti, addetti, chiusure), organi e amministratori di fatto, immobili/mezzi, pregiudizievoli, continuità e going concern.
Cosa contengono i report di indagini patrimoniali
- Rapporti bancari intestati/riconducibili; ove reperibile, operatività/capienza indicativa.
- Redditi e trattamenti (lavoro/pensione) con datore/ente.
- Immobili e diritti reali.
- Veicoli (PRA).
- Crediti presso terzi (PG): clienti/commesse.
- Pregiudizievoli: ipoteche, pignoramenti, procedure, protesti.
- Profilo di rischio e strategie esecutive consigliate (es. pignoramento presso terzi).
A richiesta possono essere inseriti anche contenuti aggiuntivi.
Nota: i contenuti sono confezionati sul caso concreto; è possibile richiedere pacchetti o indagini personalizzate per Persone Fisiche e Persone Giuridiche.
492-bis c.p.c. o indagine patrimoniale investigata?
Le ricerche telematiche ex art. 492-bis c.p.c. sono uno strumento giudiziale per individuare telematicamente beni e rapporti del debitore ai fini dell’esecuzione, tramite istanza al Presidente del Tribunale/UNEP. L’indagine investigata è invece extra-giudiziale, avviabile con interesse legittimo anche prima del titolo.
| 492-bis c.p.c. | Indagine investigata |
|---|---|
| Serve titolo/istanza; ambito esecutivo | Non serve titolo; basta interesse legittimo |
| Accesso a banche dati PA via UNEP/AE | Fonti pubbliche + attività investigativa privata |
| Tempi in dipendenza della PA | 10–15 gg lavorativi (urgenze su richiesta) |
| Dati talvolta risalenti (es. istituti bancari) | Quadro attualizzato al momento della richiesta |
| Output standardizzato | Output personalizzato per strategia e convenienza |
La 492-bis c.p.c. resta uno strumento giudiziale standardizzato; l’indagine investigata integra fonti ufficiali con verifiche attive e produce un report operativo e personalizzato per le azioni esecutive.
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- ✔ Licenza Prefettizia ex art. 134 TULPS
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Tempi, costi indicativi e SLA
- Tempi medi: 10–15 giorni lavorativi.
- Urgenze: possibili su singoli accertamenti (da concordare).
- Preventivo: gratuito e scritto, con perimetro, fonti e deliverable.
Consegniamo un report PDF con tutte le informazioni richieste, di facile lettura e interpretazione, contenente anche le considerazioni del redattore.
Come richiederla in modo conforme (licenza e privacy)
L’incarico è conferito a soggetto con licenza prefettizia ex art. 134 TULPS. È necessario indicare: (i) elementi che giustificano l’investigazione, (ii) diritto che si intende esercitare, (iii) finalità dell’attività. I dati sono trattati per la sola tutela del diritto, nel rispetto della normativa privacy.
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FAQ
Chi può richiederla?
Breve: chiunque abbia un interesse legittimo, anche senza titolo esecutivo.
Estesa: servono motivazioni giuridicamente rilevanti e un mandato a investigatore autorizzato.
È legale?
Breve: sì, se svolta da agenzia con licenza ex art. 134 TULPS.
Estesa: rispettiamo TULPS e privacy; i dati sono usati solo per tutelare diritti legittimi.
In quanto tempo ricevo il report?
Breve: 10–15 giorni lavorativi.
Estesa: urgenze valutabili su singoli accertamenti.
Il report è utilizzabile in giudizio?
Breve: sì come supporto; il valore probatorio dipende dal caso.
Estesa: per produzione in giudizio, confrontiamoci prima per scegliere il canale più efficace (anche 492-bis).
Quanto costa?
Breve: preventivo gratuito su misura.
Estesa: dipende da perimetro, urgenza e approfondimenti richiesti (PF/PG).
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Preventivo gratuito in 24 ore. Tel 329 572 4694 – Email segreteria@inforecuperocrediti.com
Disclaimer: le informazioni sono di carattere generale e non costituiscono consulenza legale. Per indicazioni personalizzate, contattaci.
✍️ Dr. Mattia Galavotti
Tributarista con 20 anni di esperienza nelle indagini patrimoniali per il recupero crediti.
Autore e consulente senior per inforecuperocrediti.com.
