Visura Patrimoniale: Cos’è, Quando Richiederla e Perché è Utile

La visura patrimoniale è uno strumento investigativo fondamentale per chi ha la necessità di conoscere la reale situazione economica e finanziaria di una persona fisica. Utilizzata in ambito legale, successorio o per la verifica della solvibilità di un soggetto, la visura patrimoniale rappresenta oggi un alleato insostituibile per avvocati, eredi e creditori.

Cos’è una Visura Patrimoniale

La visura patrimoniale è un report investigativo che raccoglie e analizza informazioni relative ai beni, redditi e asset riconducibili a un soggetto. A differenza delle visure pubbliche (come quelle catastali o camerali), la visura patrimoniale non si limita a consultare banche dati, ma include verifiche approfondite, spesso tramite fonti riservate o investigative.

Lo scopo è fornire un quadro chiaro e aggiornato su beni mobili, immobili, redditi da lavoro, pensioni, conti correnti, partecipazioni societarie e molto altro. L’obiettivo finale è permettere al richiedente di valutare la reale solidità economica di una persona fisica e di decidere con maggiore consapevolezza eventuali azioni da intraprendere.

Quando è Utile Richiederla

• Recupero crediti: per valutare se un debitore dispone di beni aggredibili (conti, stipendi, immobili).
• Successioni ed eredità: per identificare il patrimonio del defunto e verificare eventuali donazioni o trasferimenti sospetti.
• Cause di separazione o mantenimento: per verificare se un coniuge ha un tenore di vita incongruente con i redditi dichiarati.
• Valutazioni pre-contrattuali: prima di avviare collaborazioni commerciali o societarie.
• Tutela preventiva: per capire se vale la pena intraprendere una causa legale, evitando spese inutili.

Ad esempio, un avvocato che assiste una cliente separata può richiedere una visura per accertare la reale disponibilità economica dell’ex coniuge, o un erede può usarla per ricostruire il patrimonio di un parente deceduto, specie in presenza di conti esteri, polizze assicurative o intestazioni fittizie.

Necessiti una Visura Patrimoniale?

Cosa Contiene una Visura Patrimoniale

Una visura patrimoniale può includere:

• Conti correnti e disponibilità bancarie
• Redditi da lavoro dipendente o da pensione
• Beni immobili intestati
• Partecipazioni in società
• Veicoli registrati
• Protesti, pignoramenti, ipoteche, pregiudizievoli
• Eventuali crediti esigibili verso terzi
• Polizze assicurative o strumenti finanziari
• Donazioni, trust, intestazioni fiduciari

Il contenuto può variare in base al tipo di indagine richiesta (standard, approfondita, personalizzata). La personalizzazione è spesso la chiave per ottenere risultati realmente utili: è possibile richiedere la ricerca di dati specifici, ad esempio solo la parte reddituale, oppure un focus su patrimoni mobiliari esteri.

Visura Patrimoniale vs Indagine da Banca Dati

Mentre una visura da banca dati si limita a restituire dati pubblici o preconfezionati, la visura patrimoniale investigata viene redatta da analisti esperti e include anche informazioni raccolte da fonti riservate, verifiche incrociate e valutazioni qualitative.

Questo tipo di visura è particolarmente indicato quando si ha bisogno di informazioni affidabili e aggiornate da utilizzare in sede giudiziaria. È bene sottolineare che le banche dati pubbliche hanno una natura passiva, mentre le indagini investigative sono attive e finalizzate a rintracciare elementi occultati o non immediatamente accessibili.

Chi Può Richiederla

La visura patrimoniale può essere richiesta da:

• Avvocati e studi legali
• Eredi e familiari con legittimo interesse
• Creditori privati o aziende
• Curatori fallimentari, amministratori di sostegno

È importante sapere che la richiesta deve essere fondata su un motivo giuridicamente rilevante e deve essere formalizzata mediante incarico a un’agenzia investigativa autorizzata ai sensi dell’art. 134 del T.U.L.P.S.

La normativa italiana richiede che vi sia un interesse concreto, attuale e documentabile. Non è possibile effettuare questo tipo di indagini per semplice curiosità, gossip o motivi personali non giustificati.

Come Richiederla

Per richiedere una visura patrimoniale è sufficiente:

1. Contattare un’agenzia investigativa con licenza prefettizia
2. Indicare il nominativo (e codice fiscale) della persona da indagare
3. Specificare il motivo della richiesta (es. recupero credito)
4. Firmare un mandato di incarico

I tempi di consegna variano tra i 10 e i 15 giorni lavorativi, in base alla complessità del caso e al livello di approfondimento richiesto.

Il costo può variare a seconda della tipologia scelta. Le versioni più semplici hanno un costo contenuto (dai 150 euro in su), mentre le indagini approfondite e personalizzate possono superare i 400-500 euro, a seconda degli elementi richiesti e delle fonti da attivare.

Validità Giuridica della Visura Patrimoniale

Secondo l’art. 2740 del Codice Civile, il debitore risponde delle obbligazioni con tutti i suoi beni presenti e futuri, offrendo così al creditore strumenti concreti per agire a tutela dei propri diritti patrimoniali.

Le visure patrimoniali investigative, se redatte da agenzie abilitate e richieste per motivi leciti, possono essere utilizzate in giudizio a supporto di un’azione legale. Tuttavia, trattandosi di indagini private, il valore probatorio può variare a seconda dei casi: è consigliabile sempre consultare l’avvocato prima della produzione in giudizio.

Molti avvocati utilizzano le visure patrimoniali per preparare pignoramenti, sequestri conservativi, azioni revocatorie o semplicemente per decidere se agire o meno in giudizio. In alcuni casi, le informazioni ottenute permettono di avviare trattative extragiudiziali più efficaci.

Perché Affidarsi a un Servizio Professionale

Affidarsi a un’agenzia investigativa specializzata garantisce:

• Raccolta di informazioni precise e aggiornate
• Rispetto della normativa sulla privacy
• Validità giuridica e affidabilità del report
• Personalizzazione dell’indagine in base al caso specifico

Il nostro team opera da oltre dieci anni con regolare licenza prefettizia e supporta professionisti e privati in tutta Italia. Ogni indagine viene gestita da analisti esperti, con approccio metodico e documentazione puntuale, utile anche in fase giudiziale.

La visura patrimoniale è uno strumento imprescindibile per chi intende agire con efficacia in ambito legale o vuole prevenire rischi patrimoniali. Grazie alla sua valenza informativa, consente di valutare con precisione la solvibilità e la situazione economica di un soggetto.

Che tu sia un avvocato, un creditore, un erede o un imprenditore prudente, la visura patrimoniale può fornirti informazioni fondamentali per prendere decisioni consapevoli e tutelare i tuoi interessi.

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